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法院终审:平安普惠通过关联公司大量放贷,涉嫌经济犯罪 发表日期:2019-11-10 发表人:益腾之家

这起案例的主要事实:

2015年9月21日,借款人李某某与深圳平安普惠小额贷款有限公司(简称平安小贷)签订了一份借款合同,约定借款金额为14万元,借款期限为24个月,贷款按月结息,月利率为0.7%。

同日,平安小贷与李某某、平安担保公司签订《保证合同》,平安担保公司作为保证人为该笔借款提供保证,担保的主要内容中约定:担保主债权14万元;范围为主债权及利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现债权的费用。费用:前期服务费4200元,在放款前一次性支付;担保费6720元,按月支付,每月280元;管理费20160元,按月支付,每月840元。

2015年9月28日,付款方户名为“深圳市信安小额贷款有限责任公司”向李某某在建设银行开设的账户(62×××64)汇入小额贷款135800元,直接扣除了双方在保证合同中约定的前期服务费4200元。

一审法院经审理后认为:因该案可能涉嫌经济犯罪,应裁定驳回原告平安担保公司的起诉,将案件材料移送公安机关处理。

平安担保公司不服裁定,提出上诉。

徐州市中级人民法院认为:上诉人平安担保公司与案外人平安小贷公司通过设立关联公司的方式大量放贷,以达到获取不法利益的目的,其行为涉嫌经济犯罪,一审法院裁定驳回平安担保公司的起诉,将案件材料移送公安机关处理,并无不当。

裁定如下:

驳回上诉,维持原裁定。

本裁定为终审裁定。(详细裁定书可见文末图片)

这起案例说的是李某某借款逾期,平安担保公司起诉李某某,最后法院认为,担保公司和平安小贷通过设立关联公司的方式大量放贷,以达到不法利益的目的,涉嫌经济犯罪。

两高、两部施行的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中已经明确规定,以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

也就是说不管以什么名目收取的费用,都应该被计算在利率之内,年化率超出36%即违法。


End

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