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创业失败后负债50万,还债之路充满心酸,给后来者的几点建议 发表日期:2019-10-05 发表人:益腾之家

30多岁创业失败赔了近200万,变卖了房车还债,还负债近50万,信用卡和网贷也还不起了,中年人创业不易,奉劝大家也要慎重。

一、寒门很难出贵子

我叫小K,生于1988年,长于穷山恶水,初中没毕业就被迫辍学但富有书生气的一个美男子,15岁就出来谋生活,但平时喜欢博览群书。

从酒店端盘子做起,陆陆续续换过十几份工作,装修工,送水工,话务员,摆地摊,卖保险……

小时候我有很多梦想,但是现实使得我梦想难以实现。有时候为了一些想法感到兴奋,但有时候又情绪低落,十分消沉。工资微薄,工作单调,同事们在一起经常讨论:“今天谁涨工资、今天谁加班了、这次绩效又给LZ评个丙。”我往往会一笑而过,你们这帮低等生物,燕雀安知鸿鹄之志?哥懒的和你们玩,倒是喜欢和一些老头老太太们聊天。许久之后才明白,人家这何尝不是一种生活方式?平平淡淡,安安稳稳。但,这绝不是我想要的生活,哥这辈子怎么可以仅仅为了生计而奔波?

后来听说销售比较赚钱,就又转行去做销售,建材,互联网,器材等等,还别说,做销售一把好手,收入有了大把的提升,也做到了某小公司(咱这学历大公司也不要咱不是?)副总。

二、出师未捷身先死

有了一定的原始积累之后开始和朋友合伙创业。我这辈子特别崇拜我老爸(虽然小学没毕业),刚开始的时候老爸已经给我提过醒——合伙的生意做不得。

但我误以为仅仅是怕因为钱的事情,没事,钱的事不需要担心,咱吃点亏的事,我们这点气量没有,怎么会合伙?

投入开工,端倪显现——谁说了算?

特别是小公司,虽然提前有约定,但约定真的管用吗?

端倪再现——你真的会管理吗?

在已经制度健全的公司做管理,与其说你做过管理,不如说是做过管理的执行者,当制度不在的时候,你能做好这个管理吗?

危机出现——发展方向背道而驰

合伙作做生意其实真正的危机就是大的发展方向不一,我说往东,他说往西。必定会导致分道扬镳

分道扬镳——提前约定好退出机制(很重要)

我们当初就犯了这样的错误,只思进不思退。结果合伙人退出之后没多久就资金链断裂,而我也负债累累,多年的努力付之一炬,辛辛苦苦十数载,一夜回到解放前……

卖房卖车还负债47万余元,墙倒众人推说的就是我。现在经济形式比较差,再要好的朋友大忙也是帮不上的,小忙可以帮咱三次、五次,次数多了也总会厌烦。整理之后负债如下图所示:

三、还债之路——方式不对,努力白费

经过八个月的努力,再加上一些兼职,总收入7.3万余元,平均月收入9000余元。但总债务只减少了8874元,我大致计算了一下,按照这个速度还债,我得需要归还近40年才可以把债还清。且这样的还债方式太累了,经常落魄到连饭都吃不起。人倒霉的时候喝凉水都会塞牙,5月份生了一场病,收入降低不说,还没钱看病,硬是熬了一个月把病硬挺过去了。(冤大头代表的是支付超出24%以上的利息)

四、规划还款很重要

我的月收入以后保证至少9000元且在稳定的增长,生活基本开销(包括房租、吃饭、话费等等)可以控制在1500元以内。6、7月份因为做了一些兼职,所以生活费略高。

在5月份的时候听从了莫老师的建议,根据我自身的实际情况制定了一份还款计划。

其中生活基本开销占总收入的17%(以最低9000元收入来计算是1530元)

储蓄占比10%(以应对如5月份生病等紧急情况,按最低收入计算900元)

归还信用卡45%(按最低收入计算4050元)

归还亲友及贷款28%(按最低收入计算2520元)

说干就干,首先是协商信用卡,感谢莫老师的协助,还算比较顺利,除了招行有一些不太愉快,大多银行都给予了分期还款,且停掉了利息或者只计算了极低的利息。最终的协商结果几家银行相加,每个月只需要归还3900元,额度最高的银行给予了免息分60期来还款。

然后我拜访了所有亲友,向他们说明了我的现状,只能靠自己的努力来赚钱还债,信用卡是必要要先归还的,希望他们能理解,不然因信用卡诈骗被抓去坐牢了,债务就更还不清了。每个月都会拿出收入的28%来平均还给所有债主。除了一个朋友希望我尽快归还之外,其他亲友都给予了支持。

至于贷款则是最头疼也是最简单的,挨着贷款平台把现状说明了一下,没有一家同意分期还款,当然这也在意料之中。所以计划还是不变,我会每个月把要归还贷款平台的这笔钱先储蓄起来,等这笔钱足够一次性还清一些平台的时候主动与他们协商,愿意免息就先归还,接着是收取24%以内合法利率的平台,超出24%以上利息的平台就等他们起诉或者是起诉他们来争取自己的合法权益。

五、债务终于在减少了

债务规划两个月之后

生活开支都用不完,有近4000元没有使用(以后可以让自己吃住的好很多)

储蓄4100元(再遇到生病的情况不需要硬熬了)

债务两个月归还了30055元(两个月归还的债务是之前八个月归还总额的近3倍)

利息这一块暂时先不理会,等有钱的时候再与贷款平台协商还款。

最最重要的是心态好了很多,难道没有发现从开始规划之后收入有了大幅度的提升?再也不需为了债务而焦头烂额,按照这个速度,用不了三年的时间我就可以把债务全额还清,甚至两年的时间我就可以成功翻身了,毕竟咱的赚钱能力还是有的嘛,咱的梦想可还没有实现,现在只不过是被青春撞了一下腰……

文笔有限,大家凑合一下吧,关于创业的故事以后有空再给大家分享,如果莫老师的文中再出现小K,那就是我在分享喽

啥?有小屁孩笑话哥学历低?



"你一个苹果,我有一个苹果,我们彼此交换,每人还是一个苹果;你踩过一次陷阱,我踩过一次陷阱,彼此交换,我们可避过多个陷阱。你愿意分享你负债的经历吗?"




End

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